คู่มือเลือก สินเชื่อบ้าน

คู่มือเลือก สินเชื่อบ้าน ให้เหมาะสมกับตนเอง

คู่มือเลือก สินเชื่อบ้าน การซื้อ บ้าน คอนโดฯ เพื่ออยู่อาศัย คือ ฝันของใครหลายๆ คน เนื่องจาก ที่อยู่อาศัย เป็นหนึ่งในปัจจัยสี่

ที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต เมื่อเลือกแบบบ้าน ได้ตรงใจของเราแล้ว จะซื้อบ้านได้ ส่วนใหญ่ ก็จะขอสินเชื่อเพื่อซื้อ ที่อยู่อาศัย จึงมีคำถาม

ในใจก่อนตัดสินใจซื้อ บ้าน คือ HOME จะเลือกสินเชื่อบ้าน อย่างไรให้ เหมาะกับตนเอง ซึ่งมีปัจจัย ที่เกี่ยวข้องดังนี้

1. อัตราดอกเบี้ย

โดยอัตราดอกเบี้ยของสถาบันการเงินจะมี 2 ประเภท คือ

1.1 สำหรับ ประเภทคงที่ (Fixed Rate) home เป็นอัตราดอกเบี้ย ที่กำหนดตัวเลข ตายตัว ไม่สามารถ ปรับขึ้นหรือลงได้ ผู้ขอสินเชื่อ ควรจะเลือก อัตราดอกเบี้ยคงที่เมื่อภาวะ อัตราดอกเบี้ย ตลาดเป็นขาขึ้น

1.2 ประเภทลอยตัว (Floating Rate) สถาบันการเงิน ส่วนใหญ่ ในปัจจุบัน จะใช้ อัตราดอกเบี้ย อ้างอิง คือ Minimum Retail Rate (MRR)

ในการกำหนด อัตราดอกเบี้ย ลอยตัว แต่บางสถาบันการเงิน ยังใช้อัตราดอกเบี้ย Minimum Lending Rate (MLR) เป็นอัตราดอกเบี้ย

อ้างอิงอยู่ ภูเก็ต วิลล่า ก็ควรตรวจสอบว่า อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง เท่ากับ กี่เปอร์เซ็นต์กันแน่ เพื่อประเมิน อัตราดอกเบี้ย จ่ายได้ ผู้ขอสินเชื่อ ควรจะเลือกอัตราดอกเบี้ย แบบลอยตัว เมื่อภาวะอัตรา ดอกเบี้ยตลาด เป็นขาลง

เคล็ดลับการเลือก อัตราดอกเบี้ย ให้เหมาะสมกับตนเอง

• -มีแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น ->  เลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่
• -มีแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยขาลง ->   เลือกอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

2. ยอดผ่อนชำระในแต่ละงวด

โดยเน้นผ่อนหนี้ ให้หมดเร็ว ควรเลือก ยอดผ่อนชำระสูง เพื่อเพิ่ม ยอดชำระเงินต้น ให้มากขึ้น ข้อควรระวัง คือ เมื่อตกลง จะผ่อนชำระรายเดือน

ในอัตราสูง เพื่อให้หนี้ หมดเร็วแล้ว หากจะเปลี่ยนใจ ลดอัตราผ่อนชำระรายเดือนลง จะทำได้ยากขึ้น เนื่องจากในสัญญา ระบุยอดไว้แล้ว

การเน้นผ่อนน้อย ๆ ควรเลือกยอด ผ่อนชำระน้อย ๆ เพื่อเพิ่ม สภาพคล่องในแต่ละเดือนได้ เหมาะกับนักลงทุน ที่เน้นนำค่าเช่า มาเป็นยอดผ่อน

ชำระรายเดือน เพื่อไม่เป็นภาระผ่อน สำหรับนักลงทุน มากเกินไป ข้อควรระวัง หากไม่มีผู้เช่า ยอดผ่อนชำระน้อยๆ แสดงว่า จะชำระเงินต้นน้อย เช่นกัน

เคล็ดลับการเลือก ยอดผ่อนชำระ ให้เหมาะสมกับตนเอง

• -เพื่อต้องการหมดหนี้ไว –> เลือกยอดผ่อนชำระสูงๆ เพื่อให้ชำระเงินต้นได้มาก
• -เพื่อต้องการสภาพคล่อง –> เลือกยอดผ่อนชำระน้อย ๆ โดยที่มียอดชำระเงินต้นบ้าง

3. วงเงินกู้ 100% มีจริงหรือ

และอีกปัจจัย ในเลือกสินเชื่อ คือ วงเงินกู้ โดยทั่วไป ผู้ขอสินเชื่อ ต้องการได้สินเชื่อ เต็มวงเงิน ราคาที่ซื้อขาย 100% แต่จากเกณฑ์ ของธนาคาร

แห่งประเทศไทย ให้สถาบันการเงิน ปล่อยวงเงินกู้ ได้ที่ 80-95% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมิน (แล้วแต่ราคาใดจะต่ำกว่า) ซึ่งส่งผลให้

ดอกเบี้ย ที่จ่ายให้สถาบันการเงิน ด้วยวงเงินส่วนนี้ จะสามารถ นำไปลดหย่อนภาษี (ดอกเบี้ยเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัย) จำนวนไม่เกิน 100,000 บาทได้

ในขณะ ที่วงเงินส่วนที่เหลือ Phuket Villas จะเป็นสินเชื่อ อเนกประสงค์ ซึ่งดอกเบี้ย จ่ายจะไม่สามารถ นำมาลดหย่อนภาษี เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยได้

เคล็ดลับการเลือกวงเงินให้ เหมาะสมกับตนเอง

• การเน้นวงเงินสูง –> ขอสินเชื่อเต็มวงเงิน
• การเน้นลดหย่อนภาษีด้วย –> พิจารณาตามกำลัง ในการวาง เงินดาวน์

เนื่องจากการ ขอสินเชื่อ กับสถาบัน การเงินแล้ว ยังมีทางเลือก สำหรับสมาชิก สหกรณ์ออมทรัพย์ ขององค์กรต่าง ๆ ซึ่งอาจจะมี

อัตราดอกเบี้ย ที่แตกต่าง จากสถาบันการเงินแล้ว จะได้ประโยชน์ จากส่วนแบ่งกำไร ในรูปของเงินปันผล จากสหกรณ์ด้วย มีสมาชิกสหกรณ์

หลายคนมักใช้วิธี ขอสินเชื่อ เพื่อนำเงินที่ลงทุน ในหุ้นสหกรณ์ ออกมาใช้ก่อน และยินยอมชำระส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยกับเงินปันผลที่ได้รับจากสหกรณ์

อย่างไรก็ตาม การเลือก และบริหารจัดการ สินเชื่อเป็นส่วนหนึ่ง ของการบริหารหนี้สิน เราต้องไม่ลืม บริหารจัดการ สภาพคล่องด้วย

ควรเตรียมเงินสำรอง บ้านแฝดสไตล์บ้านเดี่ยว เผื่อฉุกเฉินอย่าง 3-6 เดือน เผื่อกรณี ขาดรายได้ ก็ยังผ่อนชำระ ได้ตามปกติ

สรุปการเลือกสินเชื่อ โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต ให้เหมาะสมกับตนเอง ควรเลือกจาก วัตถุประสงค์ ในการใช้เงิน สภาพคล่อง ในการดำรงชีวิต และแผนการเงิน ด้านอื่นๆ นำมาประกอบการ ตัดสินใจ อีกครั้งด้วย

อ่านบทความที่น่าสนใจถัดไป: อัปเดต ดอกเบี้ยบ้าน 2565

เพิ่มเติม : village phuket .pool villa phuket .Villas Phuket . วิลล่าราคาถูกภูเก็ต . วิลล่าภูเก็ตป่าสัก . ขายวิลล่าภูเก็ต . SALE VILLA . buy villa phuket . phuket property . property phuket . บ้านจัดสรร .pool villa. phuket village . phuket property . วิลล่าภูเก็ตที่ขาย . วิลล่า . ขายบ้านภูเก็ต . รีวิวบ้านภูเก็ต . home phuket . POOL VILLA . pool villas phuket villa